Электронные деньги: для чего нужны

Электронные деньги – одно из направлений, позволяющее облегчить процесс коммерческой деятельности. При помощи электронного кошелька происходит быстрый расчет за покупки, оплачиваются счета. Заработки, инвестиции проходят через интернет, пользователь совершает необходимые операции в домашних условиях, ему не нужно идти в отделение банка или почты.

Электронные деньги: для чего нужны

Что такое электронные деньги

Под электронными деньгами подразумевается виртуальные валютные средства, равные наличным или безналичным деньгам, не требующие открытия счетов в банке. Оборот финансов проходит не в форме привычных бумажных купюр, а через расчетные системы современной связи.

Виртуальная валюта хранится в Интернете, используется для безналичных расчетов, перевода на банковские карты, последующего снятия наличных. Электронная денежная единица приравнивается к фиатной: рублю, доллару, евро, в зависимости от вида кошелька.

Основные преимущества представлены:

  • удобством – большая часть переводов и платежей совершается нажатием одной кнопки;
  • надежностью – транзакции подтверждаются кодом, который приходи по СМС: кроме пользователя он никому не сообщается;
  • долговечностью – деньги в кошельке хранятся столько времени, сколько нужно его владельцу;
  • ликвидностью – виртуальную валюту легко перевести в реальную в любое время;
  • анонимностью – при необходимости отправляющий и получающий средства остается неизвестным;
  • безопасностью – у всех электронных платежных систем современная защита, невозможно получить фальшивые деньги;
  • универсальностью – практически все сайты, интернет-магазины и банки принимают платежи;
  • отсутствием выходных и перерывов – сервисы работают 24 часа в сутки.

Комфортность использования может быть омрачена комиссией. К популярным видам виртуальной валюты относят интернет-кошельки и карты, которые обслуживает оператор ЭДС.

История

К первой ступени развития денежных средств в электронной форме причисляют 1960-1980 год, с момента введения в массовое использование магнитных платежных карточек. В это время началось повсеместное применение электронного способа расчетов.

Второй этап начинается с введения карточек с определенной суммой денег и встроенной микросхемой. Пик их выпуска прошел от 1990 до 2000 года.

За сорок лет им не удалось полностью убрать из оборота наличные деньги, но они позволили владельцам оптимально распоряжаться собственными банковскими счетами.

Современный метод безналичного расчета имеет явные преимущества перед бумажными купюрами, но последние остаются в обиходе, не исчезают и их численность не сокращается.

На сегодняшний день наличные средства занимают до 20% от
общей массы денег. Нежелание населения расставаться с устаревшим номиналом
связано:

  1. C неограниченными возможностями самостоятельно распоряжаться средствами;
  2. Большей оперативностью при расчетах;
  3. Анонимностью – отследить покупки и переводы невозможно.

Основным смыслом введения в оборот электронных денег
считается соединение преимуществ наличного и безналичного расчета.

Третьей степенью денежных реформ считают появление
электронных или сетевых денег, возникшее в 2000-2011 году. Платежи такой
валютой стали возможны за счет специально разработанных программ. Необходимость
ЭД возникла после распространения Всемирной паутины, первые электронные
платежные системы возникли в 1997 году – в Российской Федерации платформа
получила название CyberPlat.

В 1998 году на территории РФ был проведен первый расчет виртуальной валютой, в это же время начала работу площадка Вебмани. На данный момент число ее пользователей превышает 36 миллионов человек по всему миру.

Виды

Классификация электронной валюты включает следующие положения.

Деление по виду технического устройства:

На базе смарт-карт – не отличаются от стандартных пластиковых карточек, имеют микрочип. Владельцы могут переводить на них деньги с банковских счетов, любые операции ограничиваются количеством средств, которые были переведены на смарт-карту заблаговременно.

На базе сетей – электронные кошельки активно используются фрилансерами, любителями онлайн-игр, покупателями в интернет-магазинах. Большинство коммерческих сервисов проводит расчеты в виртуальной валюте.

Деление по уровню общения представлено:

  • анонимными расчетами– позволяют проводить операции без авторизации;
  • персонифицированными – сервис перед транзакциями требует идентификации клиента.

На территории Российской Федерации распространение получили только несколько платежных систем. Каждая имеет отличительные черты, хотя все работают по схожим принципам.

Электронные деньги: для чего нужны

PayPal

Получила меньшую популярность в России, сервис удобен для пользователей, работающих с иностранными работодателями.

Кошелек этой системы позволяет осуществлять операции по всему миру, не имеет ограничений. Платежный сервис работает с 203 странами, при открытии аккаунта счет открывается в национальных деньгах, в дальнейшем пользователь имеет право открыть еще один счет в выбранной иностранной валюте.

К преимуществам пользования PayPal относят:

  • возможность беспроблемно проводить оплату услуг и товаров, находясь в зарубежных поездках – платежная система известна практически во всех странах;
  • при переводах денег между пользователями в одной стране комиссия не взимается;
  • за международные отчисления система удерживает от 0,4% — в системах денежных переводах альтернативного типа комиссионный сбор выше в несколько раз.

Многие биржи фриланса не сотрудничают с PayPal, для получения платы за выполненную работу придется заводить интернет-кошелек в другой системе.

Электронные деньги: для чего нужны

Яндекс.Деньги

Платежная платформа была разработана в 2002 году компанией Яндекс. Система специально рассчитывалась для населения Российской Федерации и единственной валютой на счетах являются рубли.

Кошелек помогает платить за кредиты и услуги через интернет по всему миру, пополнять и снимать деньги. Для создания аккаунта пользователь должен зарегистрироваться на почте Яндекс.

Увеличение лимитов и расширение возможностей при работе с платежной системой происходит после идентификации владельца.

К качествам Яндекс.Деньги относят:

  • легкую регистрацию и управление интернет-кошельком – работа с системой не вызывает затруднений даже у новичков, решивших впервые завести электронный счет;
  • низкую комиссию за перечисление денежных средств от одного пользователя к другому – 0,5%;
  • круглосуточную работу технической поддержки для клиентов;
  • повышенные лимиты хранения денег и совершения операций – после окончания идентификации владельца аккаунта.

Электронные деньги: для чего нужны

QIWI

Привязка интернет-кошелька в этой системе происходит по номеру мобильного телефона.

Платформа упрощает управление собственными денежными средствами, допускает использование:

  1. Российских рублей;
  2. Долларов;
  3. Евро;
  4. Казахстанских тенге.

К преимуществам работы с платформой относят:

  • легкое пополнение баланса – платежные терминалы
    располагаются во всех крупных торговых сетях;
  • низкую комиссию при выводе: 1,6% при переводе на
    счет, 2% — при выводе на карту;
  • бесплатный перевод средств на счета других
    пользователей системы QIWI.

Заказ специальной карты Виза, привязанной к кошельку, позволяет проводить платежи без комиссии. Несмотря на все достоинства этой платформы, не все интернет-магазины и сервизы через нее принимают оплату.

Электронные деньги: для чего нужны

Webmoney

Открытие аккаунта в системе позволяет создавать кошельки в российских деньгах, долларах, евро, белорусских рублях и украинских гривнах.

Сервис начал свою работу в 1998 году и признан лучшей платформой для сотрудничества с иностранными заказчиками.

Вебмани предлагает несколько уровней аттестации для пользователей, каждый имеет определенные рамки лимитов и проведения операций. У платежной системы несколько приложений для работы за компьютером и с мобильными устройствами, управление счетом может проходить через страницу в социальных сетях.

Положительные стороны Вебмани представлены:

  • мультивалютными кошельками – операции проводятся в российских рублях или иностранных денежных средствах;
  • широким распространением системы — позволяет осуществлять переводы пользователям из разных стран;
  • высоким уровнем безопасности – риск мошенничества и атак хакеров сведен к минимуму.

К недостаткам Вебмани пользовали относят частую блокировку интернет-кошельков при совершении сомнительных операций, с блокировкой доступа как отправителя, так и получателя перевода. Проблемы с пополнением баланса или выводом средств – при нахождении на территории иностранного государства с ними могут возникнуть сложности.

Отдельные платежные платформы практически не используются в
Российской Федерации. К малораспространенным системам относят:

AliPay – крупнейшую площадку, входящую в состав Alibaba Group, созданную в 2004 году. Кроме оплаты товаров внутри группы, ее услуги используют около 460 тысяч компаний, разбросанных по всему миру. У платежной платформы имеется собственная программа, позволяющая совершать операции с мобильного телефона.

PAYEER – позволяет совершать переводы во все страны мира, не берет комиссию за транзакции. У системы 15 миллионов пользователей, проведение операций осуществляется анонимно. Платформа не блокирует учетные записи, выпускает бесплатные карты, выводы с которых проходят без комиссионного вознаграждения.

ADVCASH – многофункциональная платежная система, работающая с 2014 года. Производит переводы электронных денег по всему миру, работает с основными для Российской Федерации валютами. Пользователи могут воспользоваться услугой получения виртуальных и пластиковых карточек. Все транзакции внутри платежной системы проходят без комиссии.

PERFECT MONEY – на официальной странице веб-портала поддерживается 23 языка, в сутки проходит обработка около 40 миллионов операций. Сервис начал работу в 2007 году, характеризуется минимальными комиссионными вычетами, высоким уровнем защиты личных страниц пользователей. Пополнение кошелька происходит несколькими способами, ежемесячно выплачиваются суммы остатков со счетов.

Epayments – с 2011 года в системе зарегистрировались более 500 тысяч пользователей, каждый год в ней совершаются сделки на 3,5 миллиарда евро.

Электронные деньги выводятся на Визу, Мастеркард, банковские счета, на кошелек Яндекс.Деньги.

Пластиковая карточка от компании является многоцелевой, с ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, получать наличные в российских и зарубежных банкоматах.

PAYONEER – платежная площадка занимается переводом, используется фрилансерами, работающими с зарубежными работодателями.

Сервис производит выплаты без территориальных ограничений, в 200 странах, работает с местными валютами: 90 разновидностей.

К специфике системы относят открытие интернет-кошелька в американских долларах, минимальное комиссионное вознаграждение по переводу и перевод в наличные электронных денег.

Stripe – у американцев считается альтернативным вариантом PayPal. Принимает платежи из 25 стран, в 100 видах валюты разными способами. У веб-страницы простой и понятный интерфейс.

Как пользоваться

Основной сферой применения электронных денег считаются
расчеты между предприятиями, общественными организациями, частными лицами.
Платежи осуществляются мгновенно за счет современных цифровых технологий. Этим
электронная платежная система отличается от банковских операций, которые могут
длиться несколько часов или 3-5 дней.

Читайте также:  Учимся как заработать на рефералах на Сеоспринт

Существует несколько способов пользования виртуальной валютой:

Платежи – считаются основным способом применения, с их
помощью происходит расчет за товары, услуги или выполненные заказы. С
электронного кошелька перевод поступает на другой ЭК, банковскую карточку,
счета частных и юридических лиц. Платежи можно делать в любое время суток:

  1. При приобретении товаров;
  2. Оплате коммунальных счетов, штрафов ГИБДД, налогов;
  3. Пополнении баланса оператору сотовой связи или интернет-провайдеру;
  4. Переводах на благотворительность.

Транзакции отслеживаются, в истории операций сохраняется информация
о дате, времени перевода. После выполнения оплаты на электронную почту
поступает чек – его сохраняют до подтверждения прихода денежных средств, он
служит доказательством проведенной операции.

Терминал или банкомат – относится к популярным средствам
использования виртуальной валюты. Через них можно оплатить покупку, пополнить
счет, получить наличные деньги.

Кредиты – оплату, проведенную при помощи с кредитных
карточек, можно погашать электронными деньгами.

Банковский счет или карточки – электронные деньги переводят
на карту, потом с ее помощью снимают наличные в банкомате, проводят расчеты за
покупки.

Электронную валюту можно отправить при помощи международных
платежных сервисов как банковский перевод. После прихода пользователь может
забрать их в отделении. Способ требует больше времени и используется при
невозможности получить наличные другим методом.

Вывод

Люди часто активно пользуются интернетом и не имеют счетов
на платежных сервисах. Создание аккаунта и кошелька начинается с мысли об
удаленной работе: многие биржи фриланса работают только с виртуальной валютой,
не осуществляя переводы на обычные банковские карточки.

Перед открытием счета на платежной площадке необходимо
вспомнить о нюансах:

Практически каждая система берет комиссионное вознаграждение: за пополнение, снятие денег со счета, внутренние переводы. Чтобы не терять деньги, следует внимательно изучить информацию на страницах сайта в разделе «Помощь». 100 виртуальных рублей не являются 100 бумажным дензнакам, при выводе средств происходит их обмен, с потерей нескольких процентов.

Электронная валюта не поддерживается государственным золотым запасом – она платежное, а не накопительное средство. Копить на виртуальном счету деньги занятие не только глупое, но и опасное: всегда есть риск взлома личной страницы мошенниками.

Электронные деньги удобны в обиходе, при достаточной защищенности аккаунта находятся в большей безопасности, чем наличные средства. Оплата через программу на компьютере или мобильное приложение тех же счетов от ЖКХ намного удобнее, чем многочасовое простаивание в очередях в банке или отделении связи.

Как считаете вы, какой сервис самый удобный? Пишите в х ваше мнение!

[Всего: 5   Средний:  4.2/5] (Рейтинг статьи: 4.2 из 5) Автор статьи Виктория Пчелинова Фрилансер, креатив и бизнес

Зачем нужны электронные деньги?

Зачем же нужны электронные деньги и как начать ими пользоваться? Какие электронные деньги бывают?

Значение электронных денег сложно переоценить, они могут использоваться нами наравне с обычными деньгами, к которым мы так привыкли.

В своё время я даже писал дипломную работу на тему «электронной коммерции» и её влияние на экономику. С тех пор прошло уже много лет, а некоторые виды электронных денег и вовсе перестали существовать (например, E-gold).

Вероятность прекращения существования электронных денег как вида наталкивает на мысль о том, что точно не стоит их использовать как средство (способ) сохранения собственного капитала, а использовать как удобный финансовый инструмент при расчетах и платежах в глобальной сети Интернет.

На сегодняшний день (2016 год) оплата товаров и услуг в сети Интернет за электронную валюту является абсолютной нормой, и используется, вероятно, чаще чем оплата пластиковыми картами (а иногда и совместно с ними).

Итак, с чего же начать изучение электронных денег? Какие виды электронных денег используются в России?

Яндекс.Деньги

Появились в июле 2002 года. Полагаю один из самых популярных инструментов, ведь для того чтобы начать пользоваться Яндекс.Деньгами, достаточно завести почтовый ящик в системе Яндекс и нажать на кнопку «Деньги». А если у вас уже есть почтовый ящик, то считайте что и кошелёк Яндекс.Денег тоже есть.

Все управление кошельком (платежами, переводами) осуществляется через Web-интерфейс (сайт). Отдельного приложения (программы) для настольных операционных систем у Яндекса нет, но есть для мобильных устройств (Android/iOS). Плюс это или минус, решать вам.

Номером кошелька является 14-ти значный номер, вроде такого: 41001167795769.

При создании кошелька необходимо будет придумать платёжный пароль, причём настоятельно рекомендую в целях безопасности придумать его отличным от пароля к почтовому ящику.

Созданный кошелёк имеет только один «счёт» — рублевый. В системе Яндекс.Деньги вы не сможете иметь счета в долларах или евро.

Для кошелька (счета) Яндекс.Денег существует 4 статуса: анонимный (минимальные данные, указанные при регистрации), именной (указаны ФИО, когда и кем выдан паспорт, ИНН или СНИЛС), идентифицированный (когда все ваши данные проверены и являются действительными) и профессиональный (необходимо обращение в Яндекс).

Все статусы отличаются друг от друга ограничениями в системе Яндекс.Денег. Чем выше ваш статус, чем больше возможностей вам доступно:

Электронные деньги: для чего нужны

Для комфортной работы вполне достаточно получить именной счет, так как с него становятся доступны переводы (на банковскую карту / в другой кошелек).

К своему счету в Яндекс.Деньгах можно открыть карты, причем как виртуальные (пластика физически нет, есть только данные для оплаты товаров в сети Интернет), так и реальные (можно покупать что угодно в любых магазинах, которые принимают к оплате карты Mastercard).

А можно и вовсе привязать свою реальную карту (например, Сбербанка) к счету в Яндекс.Деньгах. Зачем? Чтобы не вводить данные своей карты при покупках в сети Интернет, так как такие транзакции будут проходить как будто оплата была произведена со счета Яндекс.Денег.

С помощью Яндекс.Денег можно осуществлять переводы как на другие кошельки Яндекс.Денег (комиссия при этом 0,5%), так и на банковские карты (комиссия равна 3% + 45 рублей).

Можно даже делать переводы по реквизитам на банковский счет (чтобы делать переводы в пользу третьих лиц (не себе) по реквизитам необходим идентифицированный счет).

На свой банковский счет можно осуществлять переводы с именным счетом. Комиссия похожая — 3% + 15 рублей.

Недавно была добавлена возможность осуществлять покупки при помощи Apple Pay, достаточно добавить карту, привязанную к Яндекс.Деньгам, в Apple Wallet.

А в iPhone через iMessage добавили возможность отправлять или собирать Яндекс.Деньги:

Электронные деньги: для чего нужны

При использовании Яндекс.Денег (да и вообще при работе в сети Интернет) необходимо очень внимательно следить за безопасностью. Так как работа с кошельком осуществляется через web-интерфейс, внимательно смотрите на адресную строку в браузере, она должна быть: https://money.yandex.ru и никакой другой:

Электронные деньги: для чего нужны

Пополнить счет можно наличными (Сбербанк, Евросеть и другие пункты), с баланса мобильного телефона (привязанного к кошельку) или банковским переводом. Точно знаю что без комиссии можно пополнить кошелек с карт, выпущенных банками — Сбербанк, Альфа-банк и банк Открытие.

Кроме всего прочего, имеются скрипты для web-мастеров, которые позволяют собирать пожертвования / платежи / благодарности, например:

Webmoney

WebMoney Transfer — международная система расчетов, которая была основана 1998 году. В 2004-2008 годах была самой популярной системой. Сейчас занимает достойное второе место по популярности.

Webmoney сложнее в освоении и использовании чем Яндекс.Деньги, но определенно она заслуживает внимания и очень многие осуществляют платежи именно через неё.

Для регистрации в системе заходим на официальный сайт Webmoney — https://www.webmoney.ru, указываем номер телефона (обязательно), вводим персональные данные, пароль.

Сразу после регистрации вам присваивается WMID — уникальный номер (ID) в системе Webmoney (WM).

В системе Webmoney действует система аттестации (вроде статусов в Яндекс.

Деньгах), существует 4 основных вида аттестатов: Аттестат псевдонима (начальный аттестат, выдается сразу после регистрации автоматически), формальный аттестат (выдается бесплатно после ввода участником своих паспортных данных и загрузки для сверки скана паспорта через Центр аттестации WebMoney Transfer), начальный аттестат (выдается платно после проверки паспортных данных Персонализатором (участником партнерской программы Центра аттестации) или автоматически (бесплатно) при выполнении определенных условий) и персональный аттестат (выдается платно после проверки паспортных данных Регистратором (проверяется лично с предоставлением оригиналов документов)).

Управление кошельком Webmoney. Вам на выбор предоставляется 3 способа управления вашим WM-кошельком: — Keeper Standard (Mini): не требует установки дополнительных программ и работает в любом браузере (по аналогии с Яндекс.Деньгами). Есть некоторые ограничения. — Keeper WinPro (Classic): программа для управления кошельками и работы с системой WebMoney в операционной системе Windows.

— Keeper WebPro (Light): профессиональная Web версия программы (как WinPro, только для браузера. Необходим цифровой сертификат).

  • Если есть возможность установить программу на свой домашний компьютер — смело выбирайте версию Keeper WinPro (Classic).
  • После установки программы необходимо будет ввести полученный ранее WMID и пароль, после чего указать место хранения кошельков и паролей, а после — указать пароль к кошелькам и паролям ???? вот так вот каламбур.

Когда все необходимые процедуры будут выполнены, откроется окно программы WebMoney, в которой для вас уже будут созданы счета (номера). Да, кошелёк будет один (WMID), а счетов (номеров) будет несколько — для каждого вида валюты свой.

  1. Существует несколько видов счетов (номеров кошелька), приведу в качестве примера некоторые из них:
  2. R-кошелек: WMR — электронные деньги в рублях РФ; Z-кошелек: WMZ — электронные деньги в доллара США; E-кошелек: WME — электронные деньги в евро; U-кошелек: WMU — электронные деньги в украинской гривне;
  3. B-кошелек: WMB — электронный белорусский рубль;
  4. Как вы успели заметить все номера кошельков начинаются с латинский буквы, обозначающей принадлежность кошелька к той или иной валюте, вот реальные примеры кошельков:
  5. R835848008727 Z267872874555
  6. Существуют и другие виды кошельков, но они специфические и служат определенным целям (WMG, WMX, WMD и другие).
Читайте также:  Создаем электронный кошелек Payza

Кошельки можно создать самому, для этого нужно зайти в Меню — Кошельки — Создать новый. Выбираем тип кошелька, даем ему название и создаем.

Окно программы Keeper WinPro (Classic) выглядит следующим образом:

Электронные деньги: для чего нужны

За совершение каждой транзакции (операции) системой Webmoney взимается комиссия в размере 0.8% от суммы платежа, но не менее 0.01WM. При этом существует максимальный размер комиссии.

Доступно множество способов пополнения кошельков и вывода средств. У каждого из них разные комиссии и сроки зачисления, ознакомиться с ними можно на сайте Webmoney: пополнить и вывести.

Webmoney значительно отличается от, к примеру, Яндекс.Денег, наличием, например, возможности не только осуществлять платежи и переводы, но и зарабатывать внутри системы. Способы могут быть разными: к примеру, вы можете выдавать денежные средства в займ (WMZ), выдавать аттестаты или зарабатывать, выполняя задания на Cashbox.

  • Каждый участник системы Webmoney имеет Бизнес-уровень BL (Business Level).
  • BL — это общий показатель активности владельца кошелька WM, который рассчитывается на основе следующих данных: срок использования системы, количество пользователей, к которыми происходит взаимодействие, объем транзакций и наличие претензий / исков в адрес участника системы.
  • Webmoney тоже позволяют организовать автоматический сбор средств, например:

Кстати, можете бесплатно получить первые WMR на ваш кошелёк (все это абсолютно безопасно и законно). Получить WMR-бонус в размере 0.01-0.02 WMR на свой кошелек можно 1 раз в сутки:

Кроме Яндекс.Денег и Webmoney популярность набирают PayPal и Qiwi:

PayPal

Официальный сайт — paypal.com, для того чтобы завести кошелек достаточно просто зарегистрироваться на сайте. Среди прочей информации (почта, ФИО, мобильный), необходимо указать ИНН / СНИСЛ / ОМС. После этого, при желании, можно добавить (привязать) карту и/или банковский счет.

В случае привязки карты, средства могут списываться напрямую через Paypal с карты, комиссия при этом не взимается.

Qiwi

Счет в Qiwi — это ваш номер мобильного телефона. При регистрации достаточно указать свой номер мобильного телефона и электронную почту (чтобы в случае, если вы забыли пароль — восстановить его).

У Qiwi-кошелька имеются 3 статуса: анонимный, стандартный и максимум. Каждый из статусов имеет определенные преимущества (лимит остатка, сумма платежей и другие).

Средства можно как вводить в систему и оплачивать ими покупки, так и выводить на любую банковскую карту. Размер комиссии в России: — 2% + 50 руб. На особые карты, вроде Тинькофф, Сбербанк или Альфа-банк, комиссия составляет чуть меньше — 1.6%, но не менее 50 руб.

Также поддерживаются переводы между кошельками (комиссии нет) и другие виды переводов. Можно даже купить QIWI Ваучер (Сумма может быть большой или маленькой — от 1 рубля до 15 000 руб.).

Пополнить счет можно любым способом: банковской картой (от 3000 руб. без комиссии), в терминалах Qiwi (от 501 руб. без комиссии) и другими способами.

  • Как сделать резервную копию компьютера?
  • Обмен электронных денег

Что такое электронные деньги и где они могут пригодиться

Раньше деньги хранили под матрасом, потом в банке, а теперь… в интернете. Новым способом некоторые пользуются очень активно, а многие остаются верны традициям. Причем чаще всего – по незнанию. Ниже разбираемся с тем, что такое электронные деньги и зачем они могут быть нужны именно вам.

Электронные деньги – это, попросту говоря, реальные рубли, доллары, евро и другая валюта, которые стали виртуальными – их перевели в специальную систему для хранения и обращения в интернете.

Пощупать свои кровные вы уже не сможете, зато их будет почти невозможно потерять, они не порвутся, как бумажные, и всегда будут под рукой, если у вас есть доступ к сети.

Украсть их у вас тоже станет очень сложно.

Зачем они нужны?

Основное преимущество электронных денег в сравнении с теми, что лежат в кармане, – ими можно быстро, просто и безопасно пользоваться в интернете. Пользоваться – это значит оплачивать покупки и услуги, переводить другим людям и получать мгновенные переводы от них (что, конечно, приятнее).

Зачем мне электронные деньги, если в интернете я могу платить и банковской картой?

Рассчитываясь своей картой, вы рискуете попасть в лапы мошенников, и цена вопроса – всё, что у вас лежит на карте. В электронный же кошелек вы можете просто положить ту сумму, которая вам нужна. При этом не нужно никуда идти, предоставлять документы и платить за обслуживание счёта.

Кстати, если в вашей семье общий бюджет, и SMS-уведомления о снятии и оплате по карте видит любимый супруг, то купить ему подарок ко дню рождения удобнее при помощи электронных денег.

Оплатить можно действительно всё?

Список бесконечный. Парковки и школьное питание в Москве и других городах, услуги такси, покупки в интернет-магазинах, услуги ЖКХ, сотовая и проводная связь, интернет, кабельное и спутниковое телевидение, охрана, штрафы и налоги, кредиты в банках по всей России.

А в обычных магазинах электронные деньги можно использовать?

В принципе, электронными деньгами можно платить везде, где принимают банковские карты. Правда, для этого нужно заказать особую пластиковую карту в том сервисе, где открыт электронный кошелек.

Это – временные траты и дополнительные расходы на её выпуск и обслуживание. Поэтому в обычных магазинах, ресторанах и так далее проще платить уже имеющейся банковской картой.

Электронные деньги – это, всё же, для платежей через интернет.

Как завести электронный кошелек?

Достаточно зарегистрироваться в электронной платёжной системе, открыв её сайт или скачав удобное приложение для смартфона. Вот системы, о которых вы могли слышать, хотя бы краем уха: WebMoney, «Яндекс.Деньги», PayPal.

Единственное, что от вас потребуют – указать номер мобильного телефона и электронную почту, после чего в течение нескольких минут на указанный адрес придёт письмо со ссылкой для подтверждения.

Перейдите по ней и … поздравляем, вы обладатель электронного кошелька.

И как в него что-то положить?

Есть несколько способов. Можно внести их на счёт наличными через терминалы, которые вы регулярно встречаете в торговых центрах, с банковского счёта или карты через мобильное приложение или интернет-банк, со счёта мобильного телефона. Подробные инструкции размещены на сайтах электронных кошельков.

А где открыть кошелек выгоднее всего?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, иначе был бы один-единственный такой сервис. Всё зависит от ваших целей, при этом вам никто не мешает завести несколько кошельков.

У многих на слуху, скажем, «Яндекс.Деньги». Они позволяют переводить деньги даже в другой регион без всяких процентов, за внесение наличных через множество пунктов приема комиссию тоже не возьмут. Функциональность сервиса широка.

Можно рассчитывать на скидки и бонусы, например, на возврат части денег обратно на счёт при совершении онлайн-покупок. Однако «Яндекс.

Деньги» работают только с российскими рублями, и в зарубежных интернет-магазинах этот способ оплаты – редкость.

Платёжная система WebMoney популярна среди тех, кто не только тратит, но и зарабатывает в интернете: в России она популярна для частных переводов между людьми. WebMoney работает сразу со многими валютами, но в этом случае за границами стран СНГ найдется не слишком много сайтов, где вы сможете этим кошельком расплатиться.

Для любителей зарубежного шоппинга рекомендуем кошелёк PayPal. Туда лучше вносить деньги сразу в долларах или евро, чтобы не платить высокую комиссию за обмен валюты. Минус – платить за привычное у нас в России при помощи PayPal весьма и весьма затруднительно.

Я ещё слышал о биткоинах, которые очень растут в цене. Это тоже электронные деньги?

Биткоины, лайткоины и прочие производные, тоже считаются электронными деньгами, но история с ними иная. Заработать биткоины можно, участвуя в распределённых вычислениях, тратя на них производительные ресурсы своего компьютера или смартфона. Однако дело это совсем непростое, и эта история вовсе не про лёгкое обогащение.

Важно понимать и ещё одну вещь. Все платежные системы, о которых мы уже рассказали, оперируют привычными нам валютами – рублями, долларами, евро. Биткоин – это самостоятельная валюта, курс которой меняется.

Сегодня 1 биткоин стоит, как дорогой ноутбук, а через год может стоить, как автомобиль или… как пачка сигарет: никто не знает.

Эту разновидность виртуальных денег ещё мало где принимают как раз потому, что курс не стабилен. Некоторые европейские банки начали выпуск пластиковых карт для расчёта биткоинами. Ими можно оплатить, к примеру, билеты в некоторых зарубежных авиакомпаниях, еду в немногих кофейнях и ресторанах, иногда – услуги специалистов. По сути, всё то же самое, но пока не распространено.

Да, за год курс биткоина вырос в пять раз. Но не спешите покупать: если вы не профессиональный трейдер, то можно потерять внушительную сумму.

Как можно обналичить электронные деньги?

Вариантов много, например, вы можете привязать свою действующую банковскую карту к электронному кошельку и через приложение перевести виртуальную валюту на счёт банковской карты. Однако, в любом случае с вас возьмут комиссию, а перевод будет не мгновенный, так как в операции участвует банк.

Деньги из электронного кошелька не украдут?

Полную безопасность ваших накоплений обеспечить не может ни один сервис, электронные деньги – не исключение.

Платежные системы, как и банки, стараются свести опасность для пользователей к минимуму, вводя двухфакторную аутентификацию: чтобы попасть в кошелёк, нужно ввести отправленный по SMS код.

Читайте также:  Заработок с Finmax: регистрация, вход, вывод денег

Кроме того, дополнительно требуется подтверждать любые операций с деньгами. Это не сложно, если вы – это вы, и у вас в руках ваш телефон.

Электронные деньги: для чего нужны Пять советов по безопасности вашего смартфона

«Умные» телефоны ценятся за обилие возможностей. Такой гаджет может быть инструментом для работы и развлечений, средством для платежей и ключевым элементом для безопасности в интернете. Чем больше возможностей, тем больше рисков. Однако есть простые правила, которые сведут их к минимуму. Подробнее

Если вы решили связаться с электронными деньгами, то вам будут полезны все предосторожности, уместные при работе с любыми другими интернет-сервисами, например, с электронной почтой или социальной сетью.

Не используйте один и тот же пароль для всех сайтов, не используйте простой пароль и не храните его где попало.

Защищайте устройства, на которых вы пользуетесь интернетом: даже простейший антивирус решит большую часть потенциальных проблем с компьютерными вирусами.

Как государственные цифровые валюты изменят нашу жизнь — Финансы на vc.ru

Пока США разгоняют печатный станок, Китай уже тестирует «цифровой юань». Мировые финансы больше не будут прежними. Но зачем нужны цифровые деньги, чем они лучше традиционных фиатных и какие есть подводные камни? Рассказывает Алекс Аксельрод, сооснователь и CEO Aximetria.

Эпидемия коронавируса ускорила процесс выхода криптовалют из «маргинального состояния/теневого мира». Сегодня глобальной экономике как никогда требуется платежный инструмент, с помощью которого можно осуществлять расчеты быстро, недорого и без лишних посредников, как Visa или Mastercard.

И вот Китай уже тестирует «цифровой юань», а США, Великобритания, Франция, Южная Корея и другие страны прорабатывают аналогичные шаги. По данным исследования Всемирного банка, порядка 20% из 66 центробанков рассматривают возможность введения государственных цифровых валют в ближайшие шесть лет.

Новые финансовые инструменты станут повсеместно доступны простым гражданам, но мало кто понимает, что от этого изменится. Попробуем разобраться.

Что происходит и зачем это нужно

Центральный банк Китая запускает в городах Шэньчжэнь, Сучжоу, Чэнду и Сюнань тестирование цифровой валюты DC/EP (англ. digital currency/electronic payment ― цифровая валюта/электронный платеж). Выпуском актива займутся четыре госбанка: Agricultural Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Bank of China и China Construction Bank.

Суверенная цифровая валюта притупляет влияние санкций и смягчает угрозы бойкота как на национальном уровне, так и на уровне отдельных компаний.

Китайские власти выбрали самый простой способ интеграции цифровой валюты ― внедрение через социальную и бюджетную сферу. Уже в мае чиновники, работающие в Сучжоу, получат половину транспортных субсидий в DC/EP, а не традиционных юанях.

Для этого они должны установить на свои смартфоны специальное приложение ― по сути, это электронный кошелек, который можно привязать к существующему банковскому счету. Новой цифровой валютой также можно будет расплачиваться, например, в McDonald's, Starbucks, Subway.

Все это напоминает, как вводился в обращение Евро, который объединил 18 европейских валют. Это тоже было не одномоментно и началось в 1999 году именно с безналичной цифровой формы.

Но революционность государственной цифровой валюты, конечно же, не в том, что эмиссия цифровых денег дешевле, т.к. не нужна будет спецбумага с водяными знаками и другими мерами защиты.

Китайские власти считают, что «суверенная цифровая валюта — действенная альтернатива системе расчетов в долларах.

Она притупляет влияние любых санкций и смягчает угрозы бойкота как на национальном уровне, так и на уровне отдельных компаний».

Кроме того, государственные цифровые валюты могут реально ускорить проведение платежей, увеличить объемы транзакций и тем самым повысить уровень ВВП, сильно упавший из-за пандемии коронавируса. Именно так, например, рассуждают американские экономисты о цифровом долларе. Впрочем, внедрение цифровых валют изменит экономику на всех уровнях: от глобального до личных финансов.

Почему платежи и переводы подешевеют

Сегодня мы видим колоссальную разницу в том, насколько распространены и/или известны людям те или иные платежные инструменты в разных странах. Например, россияне вовсю используют бесконтактные платежи PayPass, ApplePay и др.

, китайцы давно привыкли к оплате по QR-кодам и активно «платят лицом» даже в метро, американцам нравятся магазины Amazon Go, где можно просто взять товар и выйти, а деньги спишутся с карты автоматически.

В то же время жители Италии, Испании, Австрии предпочитают наличные, хотя никаких препятствий или ограничений для использования других платежных инструментов у них нет.

Цифровая валюта не дополняет существующую финансовую инфраструктуру, а создают новую — без посредников, прозрачную и надежную

Цифровые валюты выглядят логичным продолжением этой эволюции, еще одним инструментом, который просто пополнит список, но это не совсем так. В отличие от других платежных инструментов криптовалюты не дополняет существующую финансовую инфраструктуру, а создают новую — без посредников, прозрачную и надежную.

Когда мы платим за любой товар или услугу, в среднем 1-5% денег уходит платежным системам в качестве эквайринговой комиссии.

Криптовалюты — как и фиатные платежи по QR-кодам — позволяют покупателю рассчитаться с продавцом напрямую, а значит, устранение посредника — например, Visa или MasterCard — сделает товары и услуги дешевле.

Уже сейчас есть маркетплейсы, где пользователи могут напрямую расплатиться разными криптовалютами. Например, маркетплейс в приложении Aximetria.

Конечно, платежи с применением государственной цифровой валюты не станут бесплатными, но комиссии значительно снизятся. Их размер будет назначаться эмитентом централизованной цифровой валюты, то есть государством, а не международными корпорациями, стремящимся максимизировать прибыль любой ценой.

Кто кого будет контролировать

Цифровая валюта — это не только деньги в привычном понимании, но и технология которая идеально подходит для обеспечения государства финансовыми ресурсами.

Проще говоря, внедрение государственной цифровой валюты может повысить и упростить собираемость налогов — вплоть до 100%.

Параллельно, конечно, государство получит большой массив данных о своих гражданах и их финансах, за что централизованные криптотехнологии часто ругают. Но! Прозрачность, которую обеспечивает блокчейн, работает и в обратном направлении.

Адресная помощь станет действительно адресной, а коммерческие банки и платежные системы не смогут получить с таких платежей свой процент.

Криптовалютные технологии позволяют контролировать не только граждан, но и работу государства, позволяя проследить, куда был потрачен каждый бюджетный рубль/цент/юань.

Скажем, действительно ли все заложенные $14 млрд пошли на борьбу с коронавирусом в Китае или часть «сбилась с пути» и осела совсем на других счетах.

С использованием цифровой валюты также адресная социальная помощь станет действительно адресной, а коммерческие банки и платежные системы не смогут получить с таких платежей свой процент.

Еще больше возможностей открывают цифровые валюты, если они будут свободно конвертируемыми.

В этом случае они могут использоваться для глобальных расчетов и действительно ослабят зависимость национальных экономик от американского доллара, на что, видимо, и рассчитывают в будущем китайцы.

Их, безусловно, можно понять: помимо давно объявленной торговой войны, США пытаются возложить на Китай ответственность за пандемию коронавируса, и новое «финансовое оружие» будет как нельзя кстати для защиты от экономических последствий американских нападок.

Где спрятан подвох

Несмотря на все преимущества, государства неоднозначно относятся к теме цифровых валют. Особенно если эти валюты хотя бы теоретически претендуют на то, чтобы стать мировыми — вспомним, с каким трудом продвигается Libra Марка Цукерберга, и будем надеяться, что все будет проще после назначения на должность CEO Стюарта Леви, бывшего высокопоставленного чиновника Казначейства США.

Центробанки ждет нешуточный вызов — стать технологическими компаниями, чтобы сохранить «авторство» денег.

Поскольку глобальную конкуренцию, защиту собственных и национальных интересов никто не отменял, вопрос «авторства» денег и контроля над ними действительно очень важен. Если эмитентом государственной цифровой валюты станет частная компания, она может преследовать свои коммерческие интересы.

Также есть риск, что сотрудники компании могут заложить какую-то уязвимость, которая, например, в будущем приведет к утечке данных. И кто знает, что произойдет, если компания сменит владельцев. Яркий пример — скандал с Crypto AG, которая долгое время была одним из лидеров на рынке шифрования.

Как выяснилось, в середине XX века ее выкупили американские и немецкие спецслужбы, что позволило им десятилетиями читать секретную переписку правительств и разведок других стран. В случае с деньгами это было бы подобно ядерному взрыву.

Именно поэтому доверять цифровую эмиссию частным корпорациям просто нельзя.

Но чтобы государство смогло запустить собственную цифровую валюту, одного желания сохранить денежную монополию недостаточно. Центробанки должны стать технологическими компаниями.

Это нешуточный вызов, поэтому государства не спешат с запуском цифровых валют, прежде чем не убедятся в наличии всего необходимого — от «железа» до надежной команды профессионалов.

Впрочем, с учетом того, насколько активно сейчас разные страны рассматривают возможность последовать примеру Китая, десятки национальных криптовалют станут доступны уже в самом ближайшем будущем.

Окончил МГТУ им. Н.Э. Баумана по специальности «Вычислительные комплексы и системы связи», а также получил второе высшее образование в области стратегического менеджмента в МГУ им. М.В. Ломоносова.

C 2008 года работал на топовых позициях в IT-подразделениях дочерних компаний АФК «Система», где сначала отвечал за информационную безопасность, а затем создавал сервисы и инфраструктуру для монетизации данных. В 2017 году ушел из холдинга и совместно с международной инвестиционной компанией Digital Horizon основал криптосервис Aximetria.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *