Путь к успешной и состоятельной жизни мы прокладываем самостоятельно. Каждый решает, чем ему стоит заняться, чтобы улучшить свое финансовое положение, а чаще всего это инвестиции или бизнес.
Бизнес или инвестиции, что лучше? Оба варианта хороши, а в историях успеха богачей есть примеры обогащения по каждому из них.
Бизнес или инвестиции, что лучше? С одной стороны, вкладывая куда-то деньги, вы уже не сможете управлять капиталом и принимать важные решения.
С другой стороны, при открытии бизнеса, приходится проявлять активность и возлагать на свои плечи массу дел. Каждый должен самостоятельно решать, что ему ближе.
Открытие своего дела требует не только стартового капитала, но и определенных знаний. Кроме этого, вам придется найти идею для бизнеса в интернете, что иногда не так просто, учитывая сегодняшний уровень конкуренции.
Тем не менее, у открытия бизнеса есть ряд преимуществ:
- доход ничем не ограничивается, можно развиваться и при грамотном подходе делать в разы больше, чем смогли бы принести инвестиции;
- вы сами решаете, куда направить деньги, как их прокрутить, что предпринять для увеличения дохода и так далее (проще говоря, вы у штурвала);
- в плане стартовых вложений можно обойтись минимальным бюджетом. К примеру, можно начать с собственного производства или предоставления услуг.
Сложнее всего запускать бизнес, так как на начальном этапе он практически не приносит прибыли. Решение данной проблемы есть, можно купить готовый бизнес в интернете. Также данный вариант помогает подыскать достойные идеи, если ничего не приходит в голову.
Инвестиции лучше бизнеса?
Отчасти заниматься инвестированием намного удобнее и выгоднее. Лично я давно вкладываюсь в игры с выводом денег. Они приносят неплохой профит, при этом не отнимают много времени. У инвестирования тоже есть ряд преимуществ:
- вложив деньги, не приходится много работать, так как в большинстве случаев это пассивный вид получения прибыли;
- есть огромное количество вариантов для инвестирования, поэтому вы легко сократите риски, создав себе сразу несколько источников прибыли;
- если выбирать правильно, то доходность инвестиций будет стабильная. В бизнесе часто бывают провалы и из-за отсутствия опыта, можно допустить ошибки.
Стать инвестором с нуля практически невозможно, в любом случае придется искать стартовый капитал. Если вам это ближе, но настоятельно рекомендуем стать клиентом East Union.
Данная компания занимается скупкой недвижимости и предлагает выкупать доли. Перспективы у инвестиционного проекта серьезные, а доходность приличная.
Схожие моменты есть в деятельности инвесторов и предпринимателей. Например, в любом случае появляются риски, полностью избавиться от них не получится. Поэтому, перед тем как воспользоваться своим стартовым капиталом, нужно всё хорошо обдумать и оценить выбранные способы их преумножения.
Вам также будет интересно: — Инвестиции в золото — Диверсификация портфеля инвестиций — Хочешь научиться инвестировать?
Топ 5 лучших инвестиций в бизнес в 2020 году
Приветствую всех.
Инвестиции в реальный бизнес — интересная тема, которая привлекает многих — от начинающих предпринимателей до крутых миллиардеров, корпораций и крупных международных фондов. Вкладывать в ценные бумаги — это выгодно, но не выгоднее, чем создать и выпустить на рынок востребованный продукт, продажи которого принесут потенциально неограниченные дивиденды.
Но проблема в том, что выбрать перспективную нишу и создать конкурентный продукт очень непросто. Поэтому для «постороннего» человека инвестиции в бизнес сопряжены с огромным риском. Но риск — дело благородное, как известно, так что поехали.
Почему стоит инвестировать в бизнес
На мой взгляд, инвестирование в действующий бизнес — отличная идея. И вот по каким причинам:
- Это выгоднее, чем начинать собственный бизнес. Со своей долей инвестор делает, что захочет, когда захочет. Если рост бизнеса замедляется или он теряет актуальность, просто забираем деньги и отчаливаем.
- Свобода и здоровые нервы. Львиную долю работы делает не инвестор, а владелец бизнеса и его команда.
- Больше свободного времени. Инвестиции в бизнес — это почти пассивный доход. Да, кое-какие телодвижения делать придется — контроль, надзор, держать руку на пульсе, смотреть, чтобы наши деньги не профукали просто так. Но опять же, основную работу делает не инвестор.
Самая большая ошибка, на мой взгляд, — это полагать, что инвестиции в готовый бизнес будут интересными и захватывающими. Это не так. Готовьтесь к рутине и куче изнурительной беготни. Но никто и не говорил, что деньги будут зарабатываться играючи.
Плюсы и минусы
Начну с преимуществ подобных инвестиций:
- Самый сложный этап запуска уже позади. Если бизнес держится на плаву, значит, его основатели не дураки и подошли к делу основательно, а у вкладчика есть шанс отбить инвестиции.
- Немедленная отдача. Когда поднимаешь бизнес с нуля — только тратишь. Инвестиции в готовый бизнес сразу дают профит.
- Готовый бизнес быстрее развивается. Если дело уже работает и приносит какую-то прибыль, значит, у него есть положительная финансовая история, которую увидят другие инвесторы и тоже захотят положить денег. А значит, и прибыль с наших инвестиций тоже будет выше.
- Рынок уже сформирован. Не нужно прощупывать почву — клиент уже есть. Продукт подкреплен реальным спросом, значит, бизнес сразу начнет работать.
Из минусов вижу только один — не у каждого бизнеса есть перспективы. Многие дельцы привлекают инвестиции, чтобы удержать на плаву убыточные или неэффективные проекты, надеясь на чудо. И после банкротства вы не сможете заставить их продать почку, чтобы расплатиться с вами. Просто имейте это ввиду.
Риски и как их уменьшить
В общем:
- Общий рыночный риск. У всех рынков есть взлеты и падения, связанные с экономикой, процентными ставками, инфляцией или другими рыночными факторами. Инвесторы не могут устранить их, но они могут застраховаться от последствий с помощью диверсифицированного портфеля.
- Специфичный риск. Связан с конкретной отраслью/активом. Вне зависимости от выбранной ниши, неопределенность присутствует в любом случае. Чтобы получить больше гарантий, лучше инвестировать в «вечнозеленые» ниши. Например, распечатывать искусственное мясо на 3Д-принтере — рискованный бизнес, а если крутить обычную колбасу и продавать ее на ближайшем рынке, покупатель найдется всегда.
- Риск ликвидности. Деньги — актив со 100% ликвидностью. Акции легко продать на бирже, хоть и с потерями. Долю в бизнесе продать сложнее. И чем заковыристее бизнес, тем меньше шансов найти желающих.
Итог: инвесторы должны знать об этих рисках и учитывать их, принимая инвестиционные решения.
Виды инвестиций
В современной экономике есть разные классификации финансовых вложений. Поэтому сосредоточусь на основных категориях инвестиций.
По праву собственности
Во-первых, инвестиции в свой бизнес. Имея на руках свободные деньги, можно вложиться в свои проекты или купить готовый бизнес. Многие считают такой вариант самым лучшим, ведь в этом случае ты сам себе начальник и все деньги достаются тебе. Но рисков и подводных камней намного больше.
На мой взгляд, самые очевидные проблемы:
- сам отвечаешь за все;
- нужны знания и опыт для успешного старта бизнеса;
- большие начальные затраты.
Во-вторых, инвестиции в чужой бизнес. Инвестировать деньги в чужой бизнес проще, но рисков и здесь хватает. С одной стороны, тебе не нужно взваливать всю работу на себя, с другой — нет полного контроля над своими деньгами и нет 100% гарантии о того, что в простонародье называется кидалово.
По объему вложений
По этому признаку инвестиции делятся на две категории:
- Полное финансирование. Самый простой пример — собрал деньги и открыл свой бизнес. Все деньги от одного инвестора и весь профит достается ему же.
- Частичное финансирование (долевое участие). Когда бизнес уже работает и есть неплохие перспективы к расширению, его владелец может привлекать инвестиции со стороны. Обычно инвесторы получают долю в бизнесе, эквивалентную вкладу. Точные условия, а также вопросы прав, обязанностей и полномочий сторон оговариваются заранее.
По этапу инвестирования
Общепринятой классификации нет, но я вижу два основных варианта инвестиций:
- Инвестирование на стадии посева. На этом этапе чаще есть только бизнес-план. Основатель разрабатывает концепт и бизнес-модель, подготавливает план действий, согласовывает разрешения и решает другие организационные моменты. Проще говоря, все уже на мази, нужны только инвестиции.
- Вложения в уже работающий проект. Запустить бизнес — половина дела. Чтобы он рос, в него тоже нужно вкладывать деньги. А это дополнительные расходы, требующие дополнительного финансирования. Такие инвестиции интересны, потому что уже сразу понятно, будет ли какой-то толк.
По форме получаемой прибыли
Прибыль от инвестиций бывает активная и пассивная.
Активная прибыль — это если владелец бизнеса сам участвует во всех делах фирмы и без его участия компания перестанет функционировать.
Пассивная прибыль не требует личного участия во всех рабочих процессах.
Например, как с недвижимостью — купил квартиру и сдаешь в аренду. Вроде и чего-то делаешь (организация, контроль), но 90% времени занимаешься, чем хочешь, а деньги капают в карман.
Способы вложения в бизнес
Назову основные.
Собственный
Собственный бизнес — это не только единоличное получение всего профита. Нет размеренного графика по 8 часов в день 5 дней в неделю. Батрачить придется по-черному, часто жертвуя отдыхом и личной жизнью. Не говоря уже о всяческих лишениях и экономии на всем, чтобы собрать стартовый капитал.
Лично я вижу такие плюсы собственного бизнеса:
- Доходность. В перспективе с инвестиций в бизнес можно получить гораздо больше денег, чем на работе по найму.
- Автономия. Сам себе начальник — сам планируешь график, сам принимаешь решения и пожинаешь результаты своих трудов.
- Влияние. Если ты даешь рабочие места, привлекаешь новые инвестиции и поднимаешь местную экономику, ты уже не просто бизнесмен — ты известная и уважаемая личность, в чем тоже есть свои плюсы.
- Безопасность. Если ты сам себе начальник, тебя никто не уволит.
- Самореализация. Воплощая свои проекты в жизнь, ты растешь профессионально, на личном опыте знаешь, что работает, а что нет.
- Связи. Работая с клиентами и поставщиками, ты налаживаешь личные и деловые связи, что всегда полезно.
- Интерес. Когда занимаешься любимым делом и делаешь работу, которая действительно нравится, это уже и не работа, а высокооплачиваемое хобби. Не я это придумал, но согласен на все сто.
О минусах уже сказано выше — никаких гарантий. Это на работе тебе всыпало пистонов начальство, потом пистонов всыпали уже самому начальству, а потом все вернулось на круги своя. Бизнес работает так: принял неверное решение — остался без штанов. Инвестиции во что-либо — это всегда риск.
Долевое участие
Долевое участие — обычная практика в современном бизнесе. Оно упрощает старт для потенциальных предпринимателей, а уже существующему бизнесу становится легче искать деньги на развитие.
Если простым языком, то долевое участие — это метод привлечения инвестиций, при котором кредитор, вкладывая деньги в чужой бизнес, получает эквивалентную долю. Хороший вариант для ИП и компаний, которые не размещают свои акции на бирже.
Стартапы
Инвестиции в стартапы — привлекательный вариант. Его плюс — высокая потенциальная прибыль. Инвестору не нужно изобретать гениальный концепт — это делают за него. Инвестор только анализирует стартапы и выбирает самый, по его мнению, перспективный бизнес.
В США, например, каждый год открывается более 400 тыс. новых стартапов, а глобальные площадки (типа Кикстартер и прочие) собирают миллионы перспективных проектов, так что недостатка в предложениях нет, главное — тщательно оценить риски и простроить свои инвестиции в надежное место.
Акции
Инвестиции в бизнес-проекты. ТОП-6 способов вложений в бизнес. Плюсы, минусы, выгода
Skip to content 
Как ни крути, именно предпринимательство является драйвером экономики. По сути, покупка акций, облигаций и прочих ценных бумаг – это как раз-таки вложения в бизнес. Чем успешней растет предприятие, тем выше доход инвестора. Именно инвестиции в бизнес способны создать по-настоящему стабильный денежный поток. Но важно вкладывать деньги именно в перспективные предприятия, и нужно делать это правильно. Существуют разные способы вложиться в бизнес, и каждый обладает своими достоинствами и недостатками, а также допускает различные риски.
Из данной статьи Вы узнаете:
Почему инвестиции в бизнес самые выгодные?
Финансовые вложения в бизнес бывают самых разных форм. Но они нацелены на одно – увеличение прибыльности предприятия. Ведь если компания будет генерировать стабильную прибыль, то смогут заработать и владельцы, и инвесторы.
Денежные вложения в бизнес могут быть направлены на самые разные нужды:
- расширение производства;
- открытие новых точек сбыта продукции;
- обновление оборудования;
- разработка и выпуск нового продукта;
- совершенствование имеющегося продукта и т.д.
Наибольший эффект имеют инвестиции в малый бизнес, так как он легко масштабируется за счет низкой базы – даже если вкладывать в него сравнительно некрупные суммы. Поэтому профессиональные инвесторы так любят стартапы – там потенциал роста практически безграничен.
Например, акции Apple за неполные 15 лет выросли более чем на 5000%, а AliExpress буквально за 5 лет увеличил свою капитализацию в 10 раз. Если разглядеть стартап такого уровня и войти в него с капиталом, то можно обогатить себя на всю жизнь.
Но инвестиции в бизнес-проекты – это не только финансовые вливания.
Люди, активно инвестирующие в стартапы (они именуются бизнес-ангелами), помогают основателям своим опытом, знаниями и связями.
Зачастую знакомство с нужными людьми или помощь в выигрыше тендера бывают значимей, чем любые деньги. Продвигая компанию, бизнес-ангелы помогают и себе – ведь от успеха предприятия зависит и их доход.
Оказав серьезное денежное вливание, бизнес-ангелы нередко входят в совет директоров либо получают часть компании (в виде опционов или акций). В целом, чем раньше войти с инвестициями в бизнес, тем больше можно заработать.
Вложения в бизнес – это долгосрочные инвестиции. Не следует надеяться на получение крупного дохода в короткий срок.
Плюсы и минусы инвестирования в бизнес
Преимущества
Рассмотрим основные преимущества вложения в бизнес:
- Потенциально ничем не ограниченный доход. При вложениях в стартапы доходность до 100% годовых более чем реальность;
- Эффективное управление
Инвестиции или собственный бизнес?
Поэтому владельцы успешных компаний часто весь получаемый доход инвестируют обратно в собственный бизнес, чтобы расширить его как можно быстрее. Мол, зачем заниматься инвестициями, если собственный бизнес гораздо доходнее и приносит больше денег?
С одной стороны собственный бизнес хорош тем, что вы его полностью контролируете, а доходы ограничены только вашими талантами и возможностями. Плюс, вы сам себе хозяин, не нужно работать на «дядю»и т.д. А в перспективе нескольких лет бизнес может сделать своего владельца очень богатым.
Но так ли хороши на самом деле все эти преимущества собственного дела, и почему всем бизнесменам я настоятельно рекомендую заниматься инвестициями?
Бизнес — это рискованно
В 2014 году отрасль туроператоров испытала сильный кризис: из-за резкого спада спроса со стороны населения только за один год закрылось более 15 крупных туристических фирм. В 2018 году история повторяется: с начала года закрылось уже несколько крупных фирм, а другие сообщают о проблемах.
Подобная ситуация может случиться практически с любым видом бизнеса, так как любой бизнес подвержен большому количеству рисков и зависит от состояния экономики, доходов населения, изменений в законодательстве и многих других вещей. Не стоит забывать и про специфические российские риски.
По различной статистике в первые 3 года закрывается от 70% до 90% предприятий. То есть открывая новый бизнес, гораздо больше шансов потерять вложенные деньги.
Кроме того в среде предпринимателей многие жалуются на ухудшение условий для ведения бизнеса: проверки, штрафы, повышение налогов, закручивание гаек со стороны контролирующих органов. И это заставляет их беспокоиться за будущее своего дела.
Очень часто бизнес — это основной источник дохода семьи. В семейной компании могут работать сразу несколько поколений одной семьи. Но пока большая часть активов семьи — это бизнес, она полностью от него зависит. Это несет в себе риск остаться без дохода всем членам семьи, если с бизнесом что-то случиться.
Бизнес требует много времени
Вести бизнес не просто. Нужно искать поставщиков, пути сбыта продукции, отчитываться перед государством, проходить проверки, давать взятки и так далее. Чтобы оставаться на месте, нужно бежать, иначе вас обгонят конкуренты.
В молодом возрасте эти проблемы решаются легко и не являются серьезным препятствием. Но захотите ли вы их решать, когда вам станет 60-70 лет? С годами хочется больше покоя и стабильности, и встает вопрос, что делать с бизнесом дальше? Хорошо, если есть дети, готовые принять дела. А если нет, то бизнес придется продать, но куда тогда девать вырученные деньги?
Почему бизнесменам нужно инвестировать?
Бизнес может приносить хороший доход, но если он обанкротится, семья останется без дохода. Как в этом случае обезопасить себя и свою семью? А что если иметь не один, а много бизнесов? Не два, не три, а сотни по всему миру. В таком случае банкротство одного дела не станет катастрофой.
Самому открыть сотню предприятий — дело чрезвычайно трудное. Но это и не требуется. Фондовый рынок дает возможность владеть частями многих компаний по всему миру с помощью акций.
Инвестиции или собственный бизнес: что выбрать?
Многие люди, накопив денег, задумываются о создании собственного бизнеса. Действительно, свое дело может приносить хороший доход, вложения могут окупиться за 2-3 года.
Быстрая окупаемость инвестиций в бизнес подталкивает собственников вкладывать доход от него в свое дело. При этом часто ставится цель расшириться и потеснить конкурентов.
За несколько лет доходы от бизнеса могут стать основой солидного капитала. Однако это не означает, что предпринимателю стоит игнорировать фондовый рынок.
Экономисты рекомендуют бизнесменам инвестировать в ценные бумаги по следующим причинам.
Рассмотрим для примера сферу туризма. Кризис 2014 года стал роковым для многих туроператоров. После резкого обвала курса рубля спрос на зарубежный отдых заметно сократился. В результате в течение года рынок покинули больше дюжины крупных турфирм. В 2018 году сложилась тоже непростая ситуация, и несколько крупных туристических компаний закрылись.
В России фиаско может настигнуть любой бизнес. Многое зависит от доходов потребителей продукции, изменений в правовом поле и прочих факторов. Большинство предприятий (по статистике от 70% до 90%) закрываются в первые 3 года. Получается, открытие собственного бизнеса отнюдь не гарантирует, что вложения окупятся.
Развитие малого бизнеса никогда не было в числе приоритетных направлений государственной политики РФ. Предприниматели все время жалуются на проверки, штрафы, большие налоги, давление контролирующих органов. Для многих ведение бизнеса – постоянная борьба за выживание.
Доходы от бизнеса часто являются основой семейного бюджета. В одной компании могут работать муж, жена и взрослые дети. При таком подходе крах бизнеса означает серьезные проблемы для всех.
Бизнес – это большие затраты времени
Многие предприниматели работают по 70-80 часов в неделю и больше. Занимаются поиском поставщиков, сбытом продукции, составлением отчетности, общением с контролирующими органами и т.д. Приходится крутиться, чтобы не обошли конкуренты.
Пока много энергии и здоровья, со всеми проблемами удается справляться, но с наступлением пенсионного возраста энтузиазм идет на убыль, и хочется отойти от дел. Хорошо, если есть наследники, готовые подхватить эстафетную палочку. В противном случае приходится заниматься продажей бизнеса. После успешной сделки возникает другая проблема – куда вложить вырученные деньги?
Инвестиции в фондовый рынок – шаг в будущее
Хорошей защитой от рисков является диверсификация: если человек имеет много бизнесов в разных отраслях, он может чувствовать себя вполне уверенно. В таком случае серьезные проблемы на одном из предприятий не станут катастрофой.
Самостоятельно открыть, допустим, 100 предприятий – дело практически нереальное. Однако современные финансовые инструменты позволяют обойтись без этого. С помощью инвестиций в акции люди покупают части компаний, которые работают не только в их стране, но и на других континентах.
Что лучше для бизнеса — взять кредит или привлечь инвестиции
На открытие и расширение бизнесу нужны деньги, и личных финансов на это часто не хватает. Есть два основных способа получить деньги для бизнеса со стороны — взять кредит или привлечь инвестиции. Разберемся, чем эти способы отличаются и какой лучше выбирать в конкретной ситуации.
Кредит — это заем у банка под проценты. Кредит на развитие бизнеса можно взять почти в любом банке, и часто деньги дают под льготные проценты, поскольку государство субсидирует развитие типы предпринимательства.
Плюсы
- Чтобы взять кредит, обычно не нужен бизнес-план, часто деньги выдают даже начинающим предпринимателям для развития бизнеса.
- Даже если бизнес станет крупным и прибыльным, вернуть нужно будет только сумму кредита с процентами — никакого процента от прибыли.
- Кредитор не претендует на долю в компании, не вмешивается в вашу стратегию ведения бизнеса.
- Банков много, они сами хотят, чтобы вы взяли кредит на бизнес, так что соревнуются за ваше внимание и предлагают выгодные условия. Специально искать их и пытаться заинтересовать не нужно.
- Получить кредит можно за пару дней
Минусы
- Для кредита на крупную сумму потребуются залог или поручители.
- Деньги и проценты придется возвращать даже если бизнес станет убыточным или развалится. Если кредит брался под залог машины или недвижимости, их придется отдать банку.
- Банк не будет давать вам советы по ведению и развитию бизнеса.
- Придется стабильно платить банку каждый месяц, даже на старте бизнеса, пока деньги полезнее было бы вкладывать в его развитие.
Инвестиции: плюсы и минусы
- После привлечения инвестиций не нужно возвращать конкретную сумму — только процент от прибыли.
- Платить нужно будет, только когда у компании появится прибыль, а на старте можно активно вкладываться в развитие бизнеса.
- Если бизнес прогорит, есть шанс, что вообще не придется платить инвестору — зависит от того, как договоритесь. Инвестор тоже рискует, когда вкладывает в вас. Если же от вас требуют все равно полный возврат средств, лучше идти в банк.
- Инвестор заинтересован в развитии вашего бизнеса, так что будет помогать в управлении. Это особенно полезно, если вы новичок, а инвестор — опытный бизнесмен.
- Чтобы привлечь инвестиции, нужно будет заинтересовать подробным бизнес-планом и интересной идеей бизнеса, чтобы он поверил и дал деньги.
- Так как инвестор ваш партнер, он будет вмешиваться в дела бизнеса.
- Привлечь инвестиции непросто, поиски инвестора — долгий процесс, затягивается на месяцы, иногда на годы.
- Процент от прибыли со временем может превратиться в весьма крупную сумму, а платить придется до тех пор, пока инвестор не откажется от доли в компании, например, не продаст ее вам.
Кредит на развитие бизнеса стоит брать, если вы планируете управлять бизнесом полностью самостоятельно, а времени на поиски инвестора у вас просто нет. Также кредиты больше подходят небольшим компаниям без уникальных идей — инвесторы редко интересуются проектами, у которых нет признаков стартапа.Привлекать инвестиции стоит, если вам нужна крупная сумма, и при этом у вас есть надежный бизнес-план и интересная идея. Также полезно искать инвесторов, если бизнес уже открыт и нужны деньги на его расширение — для инвестора такое вложение будет более надежным.
16 августа 2019
Что выгоднее — инвестиции или бизнес, куда лучше вложить деньги в инвестиции или в бизнес
Наверное, трудно найти человека, который бы хоть раз не задавался вопросом: «А не начать ли мне своё дело?». Предпринимательство это не только способ заработка, но и возможность раскрытия своих талантов. Осталось только выбрать, чем заниматься: строить дома, открыть магазин или окунуться в огромный мир финансов, где ежедневно проходят сделки на сотни миллиардов рублей.
Развитие биржевой торговли в России имеет более чем 25-летнюю историю. За это время сложились определённые стереотипы, мифы и даже страхи. В настоящий момент брокерская деятельность на территории Российской Федерации лицензируется Центральным банком. Это повышает защищённость частного инвестора, но сомнения всё равно остаются.
Попробуем сравнить традиционный бизнес с работой на финансовых рынках.
Бытует мнение, что торговать на бирже очень рискованно, потому что можно потерять все деньги. Как и в любой другой сфере, будь то арендный, торговый или производственный бизнес, в трейдинге есть свои риски.
Наглядный пример — текущая ситуация с режимом самоизоляции. Доходы бизнеса существенно упали, а некоторые компании терпят колоссальные убытки, и не факт, что после они смогут восстановиться.
Это и есть риск, о котором многие даже не подозревали.
Как же чувствует себя инвестор, вложивший средства в облигации или акции ведущих российских компаний? Он как получал, так и продолжает получать доход от своих инвестиций. Вы скажете, что дивиденды сокращаются.
Верно, но инвестор всё же получает прибыль, а не убытки. «Стоимость акций падает!» — снова заметит внимательный читатель.
«Это хорошо, — ответит инвестор, — у меня появляется возможность докупить их дешевле!»
Сравним некоторые жизненные ситуации с торговлей на бирже. Человек купил новый автомобиль, и как только он выехал на нём за ворота дилерского центра, цена упала на 10%. Этот факт почему-то никого не пугает. Или, допустим, кто-то купил квартиру и сдаёт её. Независимо от колебания цен на рынке недвижимости, она приносит доход от аренды.
Стоит ли срочно продавать квартиру только потому, что стоимость квадратного метра снизилась? Также и с ценными бумагами. Если они приносят прибыль, зачем от них избавляться? Через некоторое время акции могут вновь подняться в цене, а пока будут радовать денежным потоком.
Так неужели инвестирование в ценные бумаги рискованнее привычной всем предпринимательской деятельности или работы по найму?
Торговый бизнес развивается и приносит существенную прибыль, если ассортимент продукции достаточно широк. В инвестициях это называется диверсификацией, когда деньги распределяются между различными активами.
Предприниматель должен планировать разные сферы деятельности, начиная от производства и заканчивая продажами, ему необходимо обрабатывать большое количество информации. Инвестор также анализирует данные и планирует, когда и какой актив приобрести или продать.
Он рассчитывает потенциальный доход и учитывает риски.
Бизнесмен ведёт бухгалтерию, платит много разных налогов. Инвестору достаточно нажать кнопку, и брокерский отчёт будет готов в течение минуты. Налог только один — в размере 13% (для физлиц), при этом никаких бумаг заполнять не нужно: всё сделает брокер.
В бизнесе необходимо постоянно наблюдать за тенденциями, модой, инновациями и т.д.
В трейдинге также нужно изучать методы торговли и анализа. Следить за появлением новых инструментов инвестирования. Однако нет необходимости держать штат сотрудников и приобретать дорогостоящее оборудование. Управлять бизнесом удалённо можно, но не всегда, а торговать на бирже получится из любой точки мира: для этого нужен только интернет и смартфон.
Продолжать список аналогий между традиционным бизнесом и инвестированием можно долго. Вывод будет один: предприниматель может стать инвестором или сочетать оба вида деятельности. У него есть все необходимые качества, а многие действия ему хорошо знакомы.
Главное, знать о возможностях финансовых рынков, тогда будет понятно, как использовать их для своей пользы. Например, вы планируете через некоторое время поехать за границу, и для этого вам потребуется валюта, но есть опасность, что курс вырастет.
Используя биржевые инструменты, можно «застраховаться» от подобных колебаний.
Собственный бизнес или инвестиции? Как я сделал выбор
Я уже очень давно занят покупкой акций компаний, которые имеют длительную историю дивидендных выплат. Многие мои коллеги называют меня дивидендным маньяком, но мною движет вовсе не помешательство, а методика, которую я сейчас обосную.
Учитывая высокую ликвидность акций которые находятся в моем портфеле, мне было бы не сложно ликвидировать мой инвестиционный портфель и распорядиться накопленным капиталом совсем по другому. Например, открыть собственный бизнес. Я мог бы мог угощать изысканными блюдами сотни горожан в своем французом ресторане, почему бы и нет.
Но будет ли это хорошим решением с точки зрения распоряжения своими финансами?
Получается, я встану перед выбором – зарабатывать ли на совокупности международных компаний высокого качества, таких как The Coca-Cola Company (KO), Johnson & Johnson (JNJ), и Chevron Corporation (CVX) или в ресторанчике? Вряд ли второй вариант принесет мне больше денег, не говоря уже о том, что он подразумевает постоянный тяжелый труд.
Итак, собственный бизнес или инвестиции? Вопрос риторический, но давайте попробуем разобраться, почему ответ на него так очевиден для меня.
На самом деле извечная загадка о том, что появилось раньше, яйцо или курица, гораздо сложнее такого вопроса.
Если компания десятилетиями выплачивает дивиденды, это свидетельствует в пользу ее высокого качества. Раз у нее достаточно ресурсов увеличивать часть прибыли, с которой делаются выплаты акционерам, значит, эта прибыль растет.
Никто не станет выплачивать больше и больше наличных в одной лишь надежде, что дела предприятия однажды пойдут в гору и прибыль начнет умножаться год от года.
Теперь предлагаю вернуться к моему примеру с рестораном. Представим, что у меня нет прибыльного инвестиционного портфеля, с помощью которого я могу финансировать свою мечту. Представим, что мне нужны на это деньги.
Представим также, что у меня имеются потенциальные инвесторы, которые готовы обеспечить меня нужной суммой на открытие ресторана.
Но при одном условии – они требуют, чтобы я расплачивался наличными и увеличивал выплаты каждый год.
Надо заметить, эти воображаемые инвесторы довольно умны.
Они не собираются слушать мои рассказы о том, как замечательно идут дела и как, благодаря моим управленческим талантам, их доля становится все более ценной. В то время, пока я раскручиваю ресторан, и их инвестиция растет в цене, они уже хотят получать наличные. При этом один и тот же размер выплат их не устраивает.
Да уж, такие они хитрецы, желающие каждый год получать все больше, чтобы не только опередить инфляцию. Им нужно поддерживать привычный образ жизни, у них тоже есть семьи, нужды и потребности.
Только задумайтесь об этом на минутку.
Для меня будет уже недостаточно заслужить успех со своим рестораном. Нужно будет обслуживать столько клиентов, чтобы оплачивать счета, заработную плату персоналу и не обходить себя самого вознаграждением в обмен на свой тяжелый труд. А также выплачивать инвесторам наличные деньги, сумма которых будет увеличиваться с каждым годом.
И так каждый год.
Мало быть успешным, придется всеми силами поддерживать популярность ресторана каждый год, чтобы удовлетворять растущие выплаты голодным инвесторам. С каждым годом они претендуют на все большую часть моего пирога, а значит и его размер не должен оставаться прежним.
Если вы — акционер компании, которая десятилетиями увеличивает дивиденды, значит, при ее управлении применяется просто фантастическая по эффективности бизнес модель. Невозможно наращивать выплаты 20 или 30 лет подряд и при этом быть бизнесом низкой категории.
Если у меня не получится хорошо управлять своим рестораном и с каждым годом увеличивать количество клиентов и размер среднего чека, то будет просто невозможно платить инвесторам, потому что прибыль не растет. Дивиденды выплачиваются твердыми наличными деньгами. Поэтому в отчетности их невозможно подделать.
Допустим, я мог бы взять кредит для выплат своим инвесторам, может, это и сработало бы на какое-то время. Но потом, когда прибыли не хватит ни на дивиденды, ни на проценты по кредиту, вся эта схема рухнет у меня на глазах, похоронив и меня самого под своими обломками. Такая перспектива мне совсем не нравится, поэтому, пожалуй, придется пожертвовать моим «кусочком Франции».
Когда я задумываюсь о потоке дивидендов, которым обеспечивает своих инвесторов Coca-Cola вот уже 52 года, я думаю о том, какой рост и стабильность должны быть у компании, чтобы делать это.
Надо постоянно поддерживать популярность бренда, расширять ассортимент и обеспечивать хорошее качество продукции, что бы ни случилось. Невозможно торговать ненужными товарами и зарабатывать все больше денег. Такого просто не бывает.
Поэтому мой приоритет отдан компаниям, регулярно и бесперебойно делящимся с инвесторами частью своей прибыли. Увеличивается выручка, доход акционера тоже прибавляется. При всем вышесказанном, есть множество компаний, не сделавших дивидендные выплаты частью своей политики. И это совершенно не значит, что их бизнес модель менее качественная.
И все-таки предприятие, которое умудряется десятилетиями увеличивать выплаты, тем самым автоматически подтверждает, что дела у него идут прекрасно.
Эти наличные средства не появляются, откуда ни возьмись.
Деньги, выплачиваемые год от года инвесторам — следствие растущих показателей. Это реальный бизнес, продающий реальные продукты реальным людям. И их наличные выплаты тоже вполне настоящие и осязаемые. И эти наличные однажды начнут оплачивать и ваши реальные счета, когда вы достигните финансовой независимости и станете полностью жить на доход от дивидендов.
Высококачественные предприятия с конкурентными преимуществами вселяют в меня уверенность в том, что они продолжат делиться со мной частью своей прибыли в виде дивидендов. Поэтому я не прекращаю покупать их акции. Просто мне очень нравятся наличные деньги и чем их больше на моем счете, тем лучше.
- Я стараюсь прикладывать все усилия, чтобы обеспечить себе растущий дивидендный доход, выбирая предприятия, которые не только демонстрируют длительную историю выплат, но и имеют прекрасный шанс продолжать в том же духе в обозримом будущем.
- Как вы, наверное, уже поняли, вопрос — бизнес или инвестиции — для меня давно не актуален.
- Если вы тоже хотите начать получать постоянно растущий и полностью пассивный доход от выплаты дивидендов, то вам жизненно необходимо изучить мой пошаговый обучающий курс «Пожизненный Дивидендный Доход».
Как определить, что выбрать — бизнес или инвестиции
Инструкция
Все люди разные, и вид заработка, подходящий одному человеку, категорически не подходит другому. Если вы чувствуете, что готовы создавать новый продукт или услугу, готовы руководить, вас не пугают стресс, высокий уровень ответственности и заботы – стоит попробовать себя в качестве владельца бизнеса, тем более что доход в случае удачи будет превышать тот, который получают наемные рабочие.
Конечно, многое зависит от сферы, в которой вы планируете открывать бизнес, и от того, насколько крупное предприятие вы станете возглавлять. Доходы собственников малого и крупного бизнеса различаются в десятки раз.
Как и любой вид деятельности, владение бизнесом имеет свои плюсы и минусы. Прежде чем решиться на открытие своего дела, стоит все взвесить. Сначала стоит перечислить достоинства владения своим делом. К ним можно отнести следующие моменты.
Во-первых, это контроль. Вы контролируете процесс развития и направляете работу компании в нужное вам русло. Во-вторых, руководство — вы возглавляете компанию и вам не приходится терпеть начальников «сверху». Вы управляете бизнесом как пожелаете.
В-третьих, престиж — возглавлять собственное успешное предприятие престижно. В-четвертых, неограниченный доход — только от вас зависит, сколько вы будете зарабатывать. Ваш доход увеличивается с развитием вашего бизнеса, вы зарабатываете больше работающих по найму специалистов. Но деньги появляются не сразу, сначала нужно сделать бизнес успешным.
В-пятых, свобода. В это определение можно отнести теоретическую возможность высвободить больше времени для досуга, если компания работает успешно. Кроме того, если что-то вам не нравится, вы можете поручить решение данных задач сотрудникам.
После того как вы оценили плюсы, стоит перейти к рассмотрению возможных отрицательных моментов владения своим делом.
Во-первых, бизнес может рухнуть. Действительно, в первые годы работы разоряется большинство открывшихся компаний. Успешными и приносящими стабильный доход становятся единицы предприятий.
Во-вторых, ответственность. Вы отвечаете за свой бизнес. В случае неудачи винить можно только себя. В-третьих, проблемы с финансированием. Они возникают очень часто, особенно в первые годы работы компании.
В-четвертых, большие затраты времени и сил. Бизнес требует от своего владельца внимания. Компанией нельзя заниматься от случая к случаю, это ежедневный труд. Ваш рабочий день уже не будет длиться восемь часов. Кроме того, никто не гарантирует, что ваши трудозатраты окупятся и предприятие станет успешным.
В-пятых, обязательства. Вы не просто возглавляете компанию, вы несете обязательства перед персоналом, поставщиками, партнерами, банками и т.д.
Если вы изучили плюсы и минусы, но желание открыть свое дело у вас сохранилось, то открытие бизнеса может стать для вас правильным решением. В иных случаях лучше отдать предпочтение инвестициям.
Видео по теме